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新2网址大全(www.122381.com):百亿市场规模,保险公司是怎么做数据中台的?

admin3个月前44

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保观 | 聚焦保险创新

从IT时代,到DT时代。

2014年,在北京举行的一场大数据产业推介会上,马云曾示意:“人类正从IT时代走向DT时代。”这里提到的DT,即数据手艺(Data Technology)。抛开民众对于这一时代变迁的争议,现在数据体现出的魅力想必没人能否认。

围绕数据这一焦点命题,各行各业也都起劲在网络、治理、剖析、运用等细分领域追求更上一层楼。在这种数据至上的角度下,数据中台毫无疑问成为了一个风口,同时也是一个行业数字化转型的要害。因此,许多企业都想乘着这股东风,为自己插上同党。

凭证艾瑞咨询在《2021年中国数据中台行业白皮书》中给出的数据,2020年数据中台市场规模到达68.2亿元。随着企业数字化转型驱动,市场需求将延续增添,数据中台行业增进势头显著,市场规模快速扩张,预计将在2023年到达183.2亿元。而所谓数据中台,即通过将企业全域海量、多源、异构的数据整合资产化,为营业前台提供数据资源和能力的支持,实现数据驱动的精致化运营,是一系列数据组件或模块的聚集。

保险公司为什么需要数据中台?

在数据中台生长的历程中,以BAT为首的互联网巨头是其最主要的助推器。由于对这些互联网巨头来说,随着时间的推移,流量虽然仍是决议成败的要害,但整个市场竞争的重心已由增量转为存量。

那么,若何更好地行使手中的流量,让它们为企业带来更多的收益呢?深挖流量背后发生的种种数据的价值,就成为互联网巨头们“不得不做”的一件事。

将这一头脑代入保险行业,保险公司也同样有不得不做的理由。一方面,产物的售卖渠道不再全然依赖于线下,线上渠道在手艺的推动下蓬勃生长,数字化转型是现在每个保险机构最主要的课题。另一方面,用户数据的网络、积累是保险公司举行产物设计、风险控制的条件。在愈加猛烈的市场竞争中,对种种结构化和非结构化、实时和非实时的数据举行整理、剖析,成为企业突破营业瓶颈的一概略害。

而针对数据所要举行的搜集、整理、剖析、运用,数据中台无疑是一个具有极高可行性的解决方案。现实上从对数据中台的差异界说中也不难看出,各行各业想要搭建的数据平台是十分个性化、定制化的,对差其余企业,数据中台也在强调千人千面。

保险行业若何搭建数据中台?

那么落脚到保险行业,险企和保险中介又是若何搭建数据中台的呢?

数据中台,保险行业生长的“标配”

相比起天生带有互联网基因的企业,传统险企在数字化转型历程中要面临的难题显然要更多。体现在数据治理层面,一方面,对于保险公司来说,相关数据泉源本就多样,更况且涉及差异险种、产物。且整个保险营业链上的环节较多,从咨询、投保到理赔,每个环节都将发生差异价值的数据,光在数据搜集层面,险企就要肩负伟大的压力。

另一方面,之前传统险企确立响应的数据系统,大多不是从全局出发,可能只是为领会决当下营业凸显出的问题。随着时间的推移,企业内部各部门间的数据成烟囱式生长,形成多个数据孤岛,阻碍了信息的互联互通。

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另外在数据剖析层面,数据量的重大从本质上就提高了处置数据的门槛,简朴的Excel不再能应付得了。若是想将数据理顺,让其施展更大的价值,数据中台早晚有一天会成为保险行业的“标配”,因此传统险企在搭建数据中台的问题上,同样不甘示弱。

2020年12月,中国太保与阿里巴巴签署了战略相助协议,双方将进一步扩大手艺相助局限,其中重点推进与阿里云的深度相助,加速重构和建设团体级数据中台、智能中台、手艺中台等项目,以引发中国太保厚实的数据资产的价值。

众安:稳固的“三角形”

相比之下,天生带有互联网基因的众安保险,自身科技属性要加倍突出。2020年,众安总保费达167亿元,实现扭亏为盈,同时交出了互联网财险行业第一的成就单。在这背后,众安新一代的保险数字化中台“无界山2.0”功不能没。众安保险首席手艺专家,无界山奠基人之一欧昀示意,“无界山2.0”为众安营业的高速生长提供强有力手艺支持,2020年整年,众安承保保单量跨越79亿,2021年春节省动波峰时每秒出具5.4万张保单。

据先容,“无界山2.0”由营业中台+数据中台+手艺中台组成,其中数据中台在数据搜集的基础上,行使机械学习等工具将数据资产化,深挖其价值。而在中国金融家的专访中,众安保险CEO姜兴也示意,数据是实现数字化的基本生产资料。

同时,众何在康健生态领域孵化的暖哇科技,对接相助的医院跨越1000家,笼罩了28个省,并与跨越 15 个省市的医保和卫健委平台杀青相助,构建的数据库拥有2600万条医疗保险知识、4万多条康健风险纪录和9万个细类风控标签。在这些数据的基底之上,暖哇科技打造了康健险服务的生态闭环,并与前海财险等多家保险公司杀青相助。

i云保:署理人到消费者的双向闭环

除了保险公司,乘着互联网时代的东风生长起来的保险中介,同样意识到了科技、数据对于自身生长的主要性。5月,在“向Xin而生”战略公布会上,i云保首创人、CEO李哲示意,通过打造“云图智能数据中台”,将C端消费者、保险署理人行为画像与保险产物价值融合实现底层数仓搭建,举行消费者保险需求与产物的匹配后,凭证差异消费者需求场景分配平台或保险署理人的高效服务,最终实现保险服务长尾价值的问题。

首先,云图智能数据中台搜集了多元的C端流量资源和数字保险产物,据悉,现在i云保数据中台已经匹配了4000+用户标签、3000+保险产物知识图谱。其次,云图智能数据中台对这些数据举行整合、分配,将用户、署理人、产物链接起来,把对的客户推荐给对的署理人,一方面提高了服务方的转化效率,另一方面也让用户获得了更好的体验,购置到更具性价比的保险产物,完成了署理人和消费者的双向服务闭环。

水滴:新基建的“四大金刚”

2020年8月,水滴保险商城宣布未来3年将投入20亿元用于保险科技新基建,涵盖数据中台、服务中台、运营中台、手艺中台四大焦点系统,以赋能保险行业全流程由数字化向网络化、智能化升级迭代。

在多元化的营业场景下,水滴积累了大量的用户相关数据,这也是水滴科技新基建的主要组成部门。2020年12月,在猎云网创投颁奖盛典上,水滴公司合资人兼CTO邱慧示意,“数据是权衡一个公司最底层的焦点能力,数据量自己就是一个壁垒问题。若是没有数据去谈AI,这就是扑朔迷离,水滴科技的基石也是源于数据”。

因此,从数据的搜集、剖析等方面入手,一方面,水滴与保险领域之外的医疗机构、医院相助,不停厚实、优化数据。现在,水滴于2020年10月上线的CONF医疗知识图谱涵盖了99%诊断库、医疗保障目录库和天下95%以上种种医院及判断机构,包罗用户、医疗、产物三大数据库,极大提升了核保、理赔等环节的准确度和效率。

另一方面,多方数据的整理剖析也为其与保险公司相助推出定制化的保险产物成为可能。在各个环节积累的数据辅助水滴确立起完善的用户画像,领会用户需求也就加倍容易。在重大数据基础上,水滴先后推出海内首款60-80岁暮年人可保的暮年医疗险、首款非标体人群可投保的重疾险产物“水滴守护爱重大疾病保险”等。

对于整个保险行业,数据可以说是一切的基底,同时也是企业的壁垒。在中台的加持下,数据可以在客户画像、精准营销、产物创新、风险防控等方方面面发光发烧。例如在客户画像层面,凭证对用户的行为数据举行剖析,可将客户划分为差异类型、属性并标签化;在风险防控层面,基于历史数据,可以实现对骗保等非法行为的实时剖析和展望。可以说,在消费者与服务方之间,数据的“相同”是最便捷同样也是最有用的。

但正如前文所提到,同为消费者提供千人千面的解决方案一样,数据中台的应用也是定制化、个性化的。若是仅仅是追随行业生长大趋势,不思量自身情形与特点,照葫芦画瓢式的生搬硬套,不仅无法到达降本增效的目的,对于种种资源的投入也是一种虚耗。更况且,对于许多传统险企,数据中台可能只是一个观点,且市场上存在相关产物界定不清晰、质量乱七八糟的情形,不建议保险机构盲目下手。相比起一味追求手艺的成熟,从营业生长需求出发构建,显然要更事半功倍。

其次,数据中台的构建需要从全局思量,想要到达预期目的,企业内部各部门间在看法上能否杀青一致,实现有用的数据共享,对于企业文化、组织系统的建设是一个磨练。另外对于保险公司来说,职员流动性过高带来的执行不努力等问题同样需要解决。风口虽在,但不插上有的放矢的“同党”,“猪”也是很难飞起来的。

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网友评论

  • 2021-07-23 00:00:43

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