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usdt交易平台(www.caibao.it):银行保险声誉风险管理办法来了!

admin6天前29

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  2月18日,银保监会公布了《银行保险机构声誉风险治理设施(试行)》(下称《设施》)。

  2008年金融危机后,声誉风险治理逐渐成为金融机构风险治理系统的主要组成部分。原银监会、原保监会划分于2009年和2014年出台了专项声誉风险治理指引,并在事情实践中积累了大量具有中国特色的羁系履历,行业机构也在贯彻执行过程中探索总结出许多有益做法。

  当前,金融业声誉风险形势庞大严重,有关制度规范已不能完全顺应新形势、新转变,因此,银保监会着眼于完善声誉风险治理制度系统,吸收固化声誉风险治理优越做法,对原先两部声誉风险治理指引举行修订,制订了《银行保险机构声誉风险治理设施(试行)》,形成融合统一的声誉风险羁系制度,指导行业机构增强声誉风险治理、优化完善体制机制、有用提防应对声誉风险。

  《设施》保留了原两部指引的适用工具,即商业银行和保险公司。同时,思量到声誉风险态势和行业主要性,还增加了信托公司、保险团体(控股)公司作为直接适用工具。此外,还明确银保监会及派出机构批准设立的其他金融机构参照《设施》执行,指导各种类型的金融行业机构共同提高声誉风险治理水平。

  《设施》共六章,三十条,主要内容包罗:一是明确了《设施》的执法依据、适用工具、声誉风险和声誉事宜界说、声誉风险治理原则,要求银行保险机构负担声誉风险治理的主体责任,银保监会及其派出机构依法对银行保险机构声誉风险治理实行羁系。

  二是明确了银行保险机构应以党的政治建设为统领,强化公司治理在声誉风险治理中的作用,划定了董事会、监事会、高级治理层、声誉风险治理部门、相关职能部门、分支机构和子公司的职责分工,要求构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有用联动的运行机制。

  三是要求银行保险机构从事前评估、风险监测、分级研判、应对处置、信息讲述、审核问责、评估总结等七个环节,确立全流程声誉风险治理系统,形成声誉风险治理完整闭环。

  四是要求银行保险机构从风险排查、应急演练、联动机制、社会监视、声誉资本积累、内部审计、同业协作等七方面做好声誉风险一样平常治理事情。

  五是明确了银行保险监视治理机构的羁系责任、责任分工、羁系措施、问责处罚、行业协作等,要求羁系机构将银行保险机构的声誉风险治理纳入法人羁系系统,将机构的声誉风险治理状态作为羁系评级及市场准入的思量因素,并可针对发现的问题依据现行有关执法法规实行行政处罚。

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  值得一提的是,《设施》首次明确了声誉风险治理“前瞻性、匹配性、全笼罩、有用性”四项主要原则。

  “前瞻性原则”重点强调树立预防为主的声誉风险治理理念,要求增强源头防控、关口前移,定期审阅,提升声誉风险治理的预见性。

  “匹配性原则”要求声誉风险治理事情不仅要与机构自身谋划状态、治理结构、营业特点等相顺应,同时也要相符外部环境动态转变,不停调整完善。

  “全笼罩原则”明确机构各层级、各条线都应重视声誉风险治理,确立完善的声誉风险治理架构系统。

  “有用性原则”指出声誉风险治理以防控风险、有用处置、修复形象为最终尺度,制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一尺度来睁开。

  四项原则从事情现实出发,统领行业声誉风险治理各项事情任务,既通用于差别类型机构,同时也为各家机构连系自身特点开展有用声誉风险治理留出空间,体现了务实为本、解决问题、面向未来的监治理念。

  《设施》明确划定“银行保险机构负担声誉风险治理的主体责任”,并对机构各层级、各部门的事情责任也举行了明确,力争解决声誉风险治理与营业谋划生长“两张皮”的问题。此外,《设施》还将主体责任进一步落实落细,从全流程治理和常态化建设两个维度提出羁系要求,强调各机构要认真做好事前评估、事中应对、事后总结的七环节闭环治理事情,同时应开展着眼久远的七方面一样平常基础事情,确立长效治理机制。

  《设施》要求行业机构以党的政治建设为统领,强化公司治理在声誉风险治理中的作用,旨在通过确立健全中国特色银行保险机构声誉风险治理系统,为推动银行保险机构完善声誉风险治理、增强公司治理、实现科学稳健生长、提防化解金融风险提供顽强保证。还要求机构将声誉事宜的提防处置情形纳入审核局限,对引发声誉事宜或预防及处置欠妥造成重大损失或严重不良影响的相关职员和声誉风险治理部门、其他职能部门、分支机构等应依法依规举行问责追责。《设施》同时明确了羁系机构可接纳监视治理谈话、责令限期矫正、责令机构纪律处分等羁系措施,并可凭据情节严重水平,依据现行有关执法条款举行处罚,实现了声誉风险羁系与上位法的慎密衔接,提升了声誉风险羁系的权威性、严肃性和可操作性。

  《设施》要求银行保险机构负担社会责任、老实守信谋划、提供优质高效服务,重视声誉资本积累,制订并实行员工教育和培训设计,这将推动机构加倍重视消费者体验,起劲提升服务意识和服务能力。同时,《设施》要求银行保险机构自动接受社会舆论监视,实时准确公然信息,将有利于削减信息不对称,保障消费者的知情权。此外,《设施》要求银行保险机构确立与投诉、举报、调整、诉讼等联动的声誉风险提防机制,实时回应和解决消费者合理诉求,这将有利于促进机构进一步重视消费者诉求,珍爱消费者合法权益。

(责任编辑:李悦 )
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